Hypoteční kalkulačka

Odpočet úroků z hypotéky

Zaplacené úroky snižují základ daně, ne daň. Zadejte hypotéku a kalkulačka spočítá, kolik úroků za první rok zaplatíte, kolik z nich jde odečíst a o kolik díky tomu klesne daň.

Předvyplněná sazba je Swiss Life Hypoindex, září 2026, 5,51 %. Je to průměrná nabídková sazba pro LTV do 80 %, ne sazba, kterou vám dá vaše banka. Skutečně sjednané hypotéky byly podle ČBA Hypomonitor, červenec 2026 na 4,90 %.

Kupní cena, nebo u výstavby rozpočet celé stavby.

Co zaplatíte ze svého. Zbytek je úvěr a z něj se počítá LTV.

Předvyplněná je průměrná nabídková sazba podle Hypoindexu.

Banky splácejí nejdéle do 70 let věku žadatele.

Starší bydlení má strop odpočtu 300 000 Kč místo 150 000 Kč.

Spočítané příklady

Byt za 4 375 000 Kč, vlastních 875 000 Kč, 25 let, LTV 80 %

Měsíční splátka

21 514 Kč

Úvěr 3 500 000

Dům za 7 500 000 Kč, vlastních 1 500 000 Kč, 30 let

Měsíční splátka

34 105 Kč

Úvěr 6 000 000

Byt za 3 000 000 Kč, vlastních 300 000 Kč, žadatel do 36 let, 25 let

Měsíční splátka

16 596 Kč

Úvěr 2 700 000

První příklad je modelová hypotéka ze zářijové zprávy Hypoindexu, 3,5 milionu na 25 let. Hypoindex u ní uvádí přibližně 21 520 Kč, přesná anuita je 21 513,97 Kč a tahle stránka ji zaokrouhluje na celé koruny nahoru, tedy na 21 514 Kč.

Jak se odečítají úroky z hypotéky

Zaplacené úroky z hypotéky snižují základ daně, ne daň samotnou. Odečíst jde nejvýš 150 000 Kč za rok na celou společně hospodařící domácnost, u bytové potřeby obstarané před rokem 2021 300 000 Kč. Při sazbě 15 % je plný odpočet úsporou 22 500 Kč na dani.

Platí to jen pro vlastní bydlení nebo bydlení rodiny, ne pro nemovitost na pronájem, a v roce pořízení se odpočet krátí na počet měsíců. Podmínky jsou v § 15 odst. 3 a 4 zákona o daních z příjmů, potvrzení o zaplacených úrocích posílá banka jednou ročně.

Parametry výpočtu, září 2026

Platné od 1. 9. 2026.

Úroková sazba, předvyplněná Swiss Life Hypoindex, vydání z 2026-09-09 5,51 %
Sjednané sazby na trhu ČBA Hypomonitor, červenec 2026 4,90 %
Horní hranice LTV žadatelům do 36 let 90 %, potvrzeno ČNB 4. 6. 2026 80 %
DTI a DSTI příští jednání bankovní rady o úvěrových ukazatelích 26. 11. 2026 vypnuté
Orientační hranice DSTI interní praxe bank, ne limit ČNB 45 %
Předčasné splacení nejvýše 1 %, administrativní náklady do 1 000 Kč 0,25 % za rok fixace
Splatit zdarma jednou ročně v měsíci před výročím fixace 25 % jistiny
Strop odpočtu úroků bytová potřeba obstaraná před rokem 2021 300 000 Kč 150 000 Kč ročně
Sazba daně pro úsporu z odpočtu 15 %

Zdroje

Čím tenhle výpočet není

Kalkulačka počítá anuitní splátku z ceny, vlastních zdrojů, sazby a doby splácení. Neví nic o poplatcích, pojištění ani odhadu nemovitosti, takže RPSN ani závaznou nabídku banky z ní nedostanete. Sazbu vám banka stanoví podle bonity a zajištění.

Limity LTV, DTI a DSTI vyhlašuje ČNB, strop nákladů na předčasné splacení je v zákoně o spotřebitelském úvěru a odpočet úroků v zákoně o daních z příjmů. Odkazy vedou na stránky, ze kterých je každé číslo v tabulce výše vzato.

ČNB, úvěrové ukazatele Ministerstvo financí, produktová regulace Finanční správa, daň z příjmů fyzických osob

Chcete sazbu na míru?

Kalkulačka počítá s průměrem trhu. Napište, co kupujete a kolik máte našetřeno, a ozve se vám jeden makléř s nabídkami konkrétních bank.

Nezávazná poptávka hypotéky

Nezávazné a zdarma. Poptávku dostane jeden makléř, ne deset bank.