Hypoteční kalkulačka

Předčasné splacení hypotéky

Od září 2024 je strop nákladů na předčasné splacení daný zákonem. Zadejte hypotéku a kolik let zbývá do konce fixace, kalkulačka spočítá horní hranici toho, co si banka smí naúčtovat.

Předvyplněná sazba je Swiss Life Hypoindex, září 2026, 5,51 %. Je to průměrná nabídková sazba pro LTV do 80 %, ne sazba, kterou vám dá vaše banka. Skutečně sjednané hypotéky byly podle ČBA Hypomonitor, červenec 2026 na 4,90 %.

Kupní cena, nebo u výstavby rozpočet celé stavby.

Co zaplatíte ze svého. Zbytek je úvěr a z něj se počítá LTV.

Předvyplněná je průměrná nabídková sazba podle Hypoindexu.

Banky splácejí nejdéle do 70 let věku žadatele.

U nové hypotéky je to celá délka fixace. Rozhoduje o stropu nákladů na předčasné splacení.

Prázdné pole znamená doplacení celé zbývající jistiny.

Spočítané příklady

Byt za 4 375 000 Kč, vlastních 875 000 Kč, 25 let, LTV 80 %

Měsíční splátka

21 514 Kč

Úvěr 3 500 000

Dům za 7 500 000 Kč, vlastních 1 500 000 Kč, 30 let

Měsíční splátka

34 105 Kč

Úvěr 6 000 000

Byt za 3 000 000 Kč, vlastních 300 000 Kč, žadatel do 36 let, 25 let

Měsíční splátka

16 596 Kč

Úvěr 2 700 000

První příklad je modelová hypotéka ze zářijové zprávy Hypoindexu, 3,5 milionu na 25 let. Hypoindex u ní uvádí přibližně 21 520 Kč, přesná anuita je 21 513,97 Kč a tahle stránka ji zaokrouhluje na celé koruny nahoru, tedy na 21 514 Kč.

Kolik smí banka za předčasné splacení chtít

Od září 2024 platí jeden strop pro všechny nové hypotéky. Za předčasné splacení smí banka chtít nejvýš 0,25 % ze splácené částky za každý započatý rok, který zbývá do konce fixace, a nikdy víc než 1 %. Je to strop účelně vynaložených nákladů, takže skutečná částka může být nižší. Vyplývá to z § 117 zákona o spotřebitelském úvěru ve znění zákona 462/2023 Sb., jak ho popisuje Ministerstvo financí.

Zdarma jde splatit 25 % jistiny jednou za rok, a to v měsíci před výročím fixace. Bez poplatku je také splacení po oznámení nové sazby, při vážné nemoci, invaliditě a úmrtí, po dvou letech při prodeji nemovitosti a při vypořádání společného jmění manželů. I v těchto případech si banka může naúčtovat administrativní náklady, nejvýše 1 000 Kč. U smluv uzavřených dřív se nový strop použije od nejbližší změny fixace.

Parametry výpočtu, září 2026

Platné od 1. 9. 2026.

Úroková sazba, předvyplněná Swiss Life Hypoindex, vydání z 2026-09-09 5,51 %
Sjednané sazby na trhu ČBA Hypomonitor, červenec 2026 4,90 %
Horní hranice LTV žadatelům do 36 let 90 %, potvrzeno ČNB 4. 6. 2026 80 %
DTI a DSTI příští jednání bankovní rady o úvěrových ukazatelích 26. 11. 2026 vypnuté
Orientační hranice DSTI interní praxe bank, ne limit ČNB 45 %
Předčasné splacení nejvýše 1 %, administrativní náklady do 1 000 Kč 0,25 % za rok fixace
Splatit zdarma jednou ročně v měsíci před výročím fixace 25 % jistiny
Strop odpočtu úroků bytová potřeba obstaraná před rokem 2021 300 000 Kč 150 000 Kč ročně
Sazba daně pro úsporu z odpočtu 15 %

Zdroje

Čím tenhle výpočet není

Kalkulačka počítá anuitní splátku z ceny, vlastních zdrojů, sazby a doby splácení. Neví nic o poplatcích, pojištění ani odhadu nemovitosti, takže RPSN ani závaznou nabídku banky z ní nedostanete. Sazbu vám banka stanoví podle bonity a zajištění.

Limity LTV, DTI a DSTI vyhlašuje ČNB, strop nákladů na předčasné splacení je v zákoně o spotřebitelském úvěru a odpočet úroků v zákoně o daních z příjmů. Odkazy vedou na stránky, ze kterých je každé číslo v tabulce výše vzato.

ČNB, úvěrové ukazatele Ministerstvo financí, produktová regulace Finanční správa, daň z příjmů fyzických osob

Refinancovat, nebo doplatit?

Jestli se přechod k jiné bance vyplatí, záleží na nabídnuté sazbě. Napište, jakou hypotéku máte, a ozve se vám jeden makléř s tím, co je na trhu k mání.

Nezávazná poptávka hypotéky

Nezávazné a zdarma. Poptávku dostane jeden makléř, ne deset bank.